Работаем правильно
Елизавета Вылкина
12.11.2020
4881
3 минуты

Расчётный счёт для самозанятых: кому и когда открыть

Самозанятые могут принимать деньги от клиентов наличным и безналичным способом. В статье расскажем, нужен ли плательщику НПД расчётный счёт, и как его открыть.
Елизавета Вылкина
4881
3 минуты
Содержание
Нужен ли расчётный счёт самозанятым Может ли самозанятый открыть расчётный счёт в банке Как самозанятому открыть расчетный счет Три главных совета, как самозанятому открыть расчётный счёт 

Нужен ли расчётный счёт самозанятым

Существует два вида банковских счетов: расчётный и лицевой. Лицевой счет открывают простые граждане для решения бытовых нужд. Например, через лицевой счёт можно оплатить коммунальные услуги, купить товар через интернет-магазин, получить детское пособие из фонда социального страхования, пенсию из ПФР и прочее. Лицевой счёт открыть просто. Нужно прийти в банк с паспортом, заполнить заявление, и через 10-15 минут карта будет готова.

Расчётный или банковский счёт нужен для предпринимательской деятельности. Его открывают компании, предприниматели и ИП на НПД. С его помощью они рассчитываются с поставщиками и заказчиками, платят налоги, перечисляют зарплату сотрудникам и закрывают другие расходы.

Плательщик НПД имеет статус физического лица. Поэтому, согласно закону № 422-ФЗ от 27.11.2018, самозанятому не нужно иметь расчётный или другой специальный счёт. Все расчёты с клиентами можно осуществить через приложение «Мой налог». Там же самозанятый следит за своими доходами и платит в бюджет налог на профессиональную деятельность.

Если у банка возникнут вопросы о поступлении денег на лицевой счёт самозанятого, то физлицу достаточно предоставить справку о постановке на учёт. Её можно оформить в мобильном приложении «Мой налог» или в личном кабинете на сайте налоговой инспекции. Тогда банк не будет придираться к плательщику НПД. Это рекомендует Центробанк в информационном письме от 19.12.2019 № ИН-014-12/94.

По собственному желанию самозанятый может открыть расчётный счёт. Разберём, кто и как это может сделать.

Может ли самозанятый открыть расчётный счёт в банке

Самозанятый на спецрежиме может работать как обычное физлицо без статуса или как предприниматель, который перешёл на самозанятость. Так, например, во время пандемии 2020 года многие ИП стали плательщиками налога на профессиональный доход. Они приостановили свой бизнес, но не готовы закрываться. Переход позволил им сэкономить на уплате страховых взносов и не потерять статус предпринимателя. Но ИП нужно помнить, что спецрежим имеет ограничения по видам деятельности. Например, они не могут продавать акцизные товары.

По законодательству обе категории самозанятых могут работать без расчётного счёта. Если у ИП на НПД много клиентов среди малого и среднего бизнеса, ему выгоднее открыть расчётный счёт. Каждый новый платёж ИП придется дублировать в приложение «Мой налог».

Сделать это просто:

  • зайти в приложение,
  • выбрать, от кого поступили деньги: компании, ИП или частного лица,
  • провести новый платеж,
  • отправить чек клиенту до 9 числа следующего после оплаты месяца.

Кроме безналичного расчёта, самозанятому ИП можно принимать оплату другими способами —  через сервис интернет-эквайринга, с помощью корпоративной банковской карты через POS-терминал или наличными деньгами.

Расчётный счёт для самозанятых граждан, а не ИП на НПД, не обязателен. Они могут пользоваться своей обычной дебетовой картой. Или зарегистрировать отдельную карту, чтобы не пришлось вспоминать, от кого поступили деньги — от мамы на день рождения или от клиента. Другая карта также убережёт самозанятого от лишнего внимания налоговой инспекции. Она может заинтересоваться, почему одно поступление денег зафиксировано в приложении «Мой налог», а другое — нет.

Обратите внимание! За самозанятого могут заплатить налог на профессиональный доход и третьи лица. Например, его родители, супруг/а, родственники, друзья и другие.

Как самозанятому открыть расчетный счет

Если у самозанятого ИП остался расчётный счёт, он может продолжать пользоваться им для своей деятельности. Если у предпринимателя не было счёта, ему нужно открыть его в любом банке. Нужно только подготовить стандартный набор документов:

  • паспорт,
  • лист записи о постановке на учёт в ЕГРИП,
  • лист ИНН.

ИП желательно принести копии и оригиналы документов. Дополнительно в банке придётся оформить карточку с образцами подписей. Если ИП пользуется печатью, то на карточке необходимо оставить её оттиск.

Однако, предпринимателю нужно учитывать, что после открытия расчётного счёта его расходы вырастут. Придется платить за открытие счёта, комиссию за обслуживание, использование онлайн-банка, снятие наличных в кассе банка и прочие затраты. Взамен банк может предлагать свои бонусы. Например, дополнительно начислять проценты на остаток денег на счёте.

Три главных совета, как самозанятому открыть расчётный счёт 

  1. Самозанятый — физлицо, и может не открывать расчётный счёт, ему достаточно лицевого счёта. Чтобы не вызвать подозрений у сотрудников ФНС, лучше зарегистрировать специальный счёт для своей профессиональной деятельности.
  2. Самозанятому ИП для работы с бизнес-клиентами нужен расчётный счёт. Это упростит сотрудничество для обеих сторон.
  3. При открытии расчётного счёта нужно быть готовым к тому, что ежемесячные расходы вырастут за счёт банковского обслуживания.

Если у вас остались вопросы, задайте их в комментариях под статьей. Получить консультацию быстрее можно в нашем сообществе Вконтакте или Телеграм-канале (под каждым постом можно оставить комментарий).

Понравилась статья?
Нам будет очень приятно, если вы прокомментируете, поставите оценку или поделитесь материалом в социальных сетях — так о нюансах НПД узнает больше людей ❤️
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (16 оценок, среднее: 3,50 из 5)
Загрузка...
Комментарии
46
По дате
   
По рейтингу
По дате
фото
Олег
18 дней назад
Добрый вечер. Я предоставляю услуги по подбору товара из Европы (автомобилей, электроники) за это получаю деньги. Именно подбираю товар, нахожу где он находится, собираю по ней информацию и т.п. Доход не более 150 тысяч рублей. Я могу стать самозанятым?

Отмена

1 ответ
фото
Елизавета Прибыткова
15 дней назад
Здравствуйте, если за это вы получаете фиксированный доход, а не комиссию — да, можете. А так же не выступаете посредником: например, кто-то вас нанимает, чтобы вы от лица этого другого человека искали товар и заключали какие-либо сделки. Подписывайтесь на наш чат в Телеграм: там мы отвечаем в течение двух часов — https://t.me/selfworkchat Редактор Журнала «Самозанятые.рф»

Отмена

фото
Лиза
1 месяц назад
Можно ли ИП перейти на самозанятого ,если есть нежилое помещение,которое сдается в аренду

Отмена

1 ответ
фото
Елизавета Прибыткова
1 месяц назад
То есть вы планируете сдавать нежилое помещение в статусе самозанятого ИП? Если да, то нет, самозанятый может сдавать в аренду только жилые помещения, правило распространяется и на самозанятых ИП. Подписывайтесь на наш чат в Телеграм: там мы отвечаем в течение двух часов — https://t.me/selfworkchat Редактор Журнала «Самозанятые.рф»

Отмена

фото
Vadim Sokolenko
6 месяцев назад
Здравствуйте, Если я открою самозанятость, смогу ли я получать деньги из-за границы по swift платежам в валюте ? И могу ли я открыть расчетный счет для таких целей ? Спасибо

Отмена

1 ответ
фото
Елизавета Прибыткова
6 месяцев назад
Здравствуйте, к сожалению, мы не можем знать всех тонкостей расчетов с зарубежными заказчиками, так как они постоянно изменяются. Вы точно можете получать деньги через swift, только для этого вам нужно будет составить грамотный договор с заказчиком, чтобы к вашим транзакциям потом не было вопросов. Самозанятым не запрещено получать деньги в валюте, не забудьте только о валютном контроле и продаже выручки в рубли. Вам никто не может запретить открыть расчетный счет, но, кажется, большого смысла в этом нет. То есть принимать оплату можно и на лицевой. Елизавета, Редактор блога Самозанятые.рф

Отмена

фото
Анастасия
10 месяцев назад
Добрый день. планирую перейти с ИП на УСН на ИП в формае самозанятого. От налоговой пришло письмо, что есть переплата по взносам и налогу. Подскажите, в каком порядке нужно осуществить действия? Вернуть сначала переплату, а потом переходить? Можно ли не закрывать Р/сч и продолжить работать?

Отмена

1 ответ
фото
Александра Ветрова
10 месяцев назад
Передали вопрос нашему налоговому консультанту и получили следующий ответ: индивидуальный предприниматель, который зарегистрирован в качестве плательщика налога на профессиональный доход (НПД), в период применения указанного спецрежима страховые взносы не платит. Это однозначно закреплено ч. 11 ст. 2 Федерального закона от 27.11.2018 № 422-ФЗ. Причем это относится к любого вида страховым взносам: на медицинское страхование и пенсионное обеспечение, в том числе в ПФР в размере 1% с суммы превышения годового дохода свыше 300 000 руб. Никаких исключений вышеуказанный закон не содержит. Если в 2021 году режим самозанятости ИП применяет не с начала года, то за период применения иного режима налогообложения ( к примеру, УСН) страховые взносы (в соответствующей пропорции за количество месяцев) требуется уплатить. Внятного ответа налоговой ожидать не стоит, тем более если вопрос задан в устной форме. Запись в ЛК о напоминании уплатить страховые взносы с дохода свыше 300 000 руб. до 1 июля присутствует у всех ИП. Но ИП в статусе самозанятого страховые взносы за период работы самозанятым платить не обязаны по вышеприведенным основаниям. Александра, Редактор блога Самозанятые.рф

Отмена

фото
Екатерина
11 месяцев назад
Добрый день! Я организую совместные покупки, и доход мой идёт от установленного процента за мои услуги. Как в таком случае нужно отчитываться в моих доходах? Если налог будет сниматься с общей суммы, а не с моего дохода.

Отмена

1 ответ
фото
Александра Ветрова
11 месяцев назад
К сожалению, самозанятые не могут получать доход по договорам комиссии и агентским договором. Это означает, что вы не можете получать оплату в процентах от какой-либо сделки. Александра, Редактор блога Самозанятые.рф

Отмена

фото
Роман
1 год назад
Могут ли самозанятые, при регистрации указать своей счет кредитной карты?

Отмена

1 ответ
фото
Александра Ветрова
1 год назад
Приложение не должно отказать в привязке такой карты. Александра, Редактор блога Самозанятые.рф

Отмена

фото
Юрий
1 год назад
что за приложение "Кошелек" в котором самозанятому можно принимать оплату от юридических лиц?

Отмена

1 ответ
фото
Александра Ветрова
1 год назад
Юрий, это наше приложение. Но воспользоваться им пока могут самозанятые, которые сотрудничают с нашими партнерами. Прием и вывод средств для других категорий самозанятых пока не доступен - мы завершаем интеграцию с банком партнером, чтобы все самозанятые могли пользоваться данным сервисом. Александра, Редактор блога Самозанятые.рф

Отмена

фото
Кристина
1 год назад
Можно ли не привязывать банковскую карту самозанятому если он получает доход наличными ?

Отмена

1 ответ
фото
Александра Ветрова
1 год назад
Конечно можно не привязывать. Самозанятые вправе получать оплату любым удобным способом. Александра, Редактор блога Самозанятые.рф

Отмена

фото
Сергей
1 год назад
Здравствуйте, подскажите, я ИП на режиме НПД у меня расчетный счёт, как мне правильно выводить с него средства чтобы небыло проблем с блокировкой счета, ведь банк не видит мои расходы т.к. их нет, и оплату налогов тоже, оплачиваю налоги через приложение "мой налог".

Отмена

фото
Роман
1 год назад
Здравствуйте, скажите пожалуйста я являюсь самозанятым, плачу алименты, пристав требует чтобы платил с расчётного счета, могу ли я открыть Счёт и перечислять с него алименты. А в начале вообще приставы хотели преподнести что мои доходы как самозанятаго не подходят для исчисления потому что они не постоянные)

Отмена

1 ответ
фото
Александра Ветрова
1 год назад
Расчетный счет могут открыть только ООО и ИП. Простые физические лица могут открыть только лицевой счет в банке. Чем приставы аргументируют просьбу? Александра, Редактор блога Самозанятые.рф

Отмена

фото
Михаил
1 год назад
Может ли самозанятый покупать материалы и основные средства у поставщиков по безналичному расчету? Или может ли юр лицо без кассы реализовывать товар самозанятому по безналичному расчету?

Отмена

1 ответ
фото
Александра Ветрова
1 год назад
Михаил, в теории - да, на практике - мало у каких самозанятых это получилось. Александра, Редактор блога Самозанятые.рф

Отмена

фото
Сергей
1 год назад
Александра, вот что я у вас прочел: 1. Каждый новый платеж ИП придется дублировать в приложение «Мой налог». У меня такой вопрос:получается я выставляю счет клиенту(как раньше ИП, коим и остался), а потом еще и выписываю чек? А разве поступления по счету не фиксируются в ФНС? И не получится, что потом с меня снимут проценты с суммы по счету и с суммы по чеку?

Отмена

1 ответ
фото
Александра Ветрова
1 год назад
Сергей, здравствуйте. Все верно, сначала вы выставляете счет клиенту, а по факту получения денег выдаете ему чек, сформированный в приложении "Мой налог". Поступления на расчетный счет, личный счет или наличными ФНС автоматически не фиксирует. Вы должны самостоятельно задекларировать доход для начисления на него налога на профессиональную деятельность. Автоматическое начисление налога идет только в том случае, если вы подключили данную функцию у платежной системы или банка, с которым вы работаете. Александра, Редактор блога Самозанятые.рф

Отмена

фото
Ксения
1 год назад
Здравствуйте! У меня статус ИП на НПД, могу ли я пользоваться для расчета с клиентами (в том числе юр.лицами) своим лицевым счетом? То есть я не хочу использовать расчетный счет.

Отмена

1 ответ
фото
Александра Ветрова
1 год назад
Можете получать деньги от клиентов любым удобным способом. Это один из плюсов НПД. С уважением, Александра, редактор блога Самозанятые.рф

Отмена

фото
Ольга
1 год назад
Если я, как самозанятый, работаю с зарубежными заказчиками (платят в долларах), можно мне иметь валютный счет или же возможен только рублевой с обязательной конвертацией при поступлении? Спасибо!

Отмена

1 ответ
фото
Александра Ветрова
1 год назад
Ольга, у физических лиц могут быть валютные счета. Спросите у своего банка есть ли возможность открыть долларовый счет. С уважением, Александра, редактор блога Самозанятые.рф

Отмена

фото
Алексей
1 год назад
День добрый. Закрыл ИП, стал самозанятым. Остался открытый расчетный счёт в банке который использовался для ИП. Могу ли я его использовать как самозанятый, для перевода денежных средств от других организаций?

Отмена

1 ответ
фото
Александра Ветрова
1 год назад
Алексей, да, конечно. Можете продолжать использовать расчетный счет для получения денежных средств от самозанятости. С уважением, Александра, редактор блога Самозанятые.рф

Отмена

фото
Милена
1 год назад
Для ИП на НПД нужен расчетный счет или нет? Как перейти с самозанятого на ИП НПД?

Отмена

1 ответ
фото
Александра Ветрова
1 год назад
Милена, это не обязательно, но при желании ИП на НПД может пользоваться расчетным счетом. Для того, чтобы стать ИП на НПД, пройдите регистрацию ИП в ИФНС. Проверить применяемую систему налогообложения предприниматель может в своем «Личном кабинете налогоплательщика» - режим НПД после регистрации должен отразиться в нем автоматически. Регистрироваться заново в приложении «Мой налог» не требуется. С уважением, Александра, редактор блога Самозанятые.рф

Отмена

фото
Сергей
1 год назад
Как будет выглядеть пенсия для ИП с нпд? Её также не будет как и самозанятым?

Отмена

1 ответ
фото
Александра Ветрова
1 год назад
Сергей, если делаете добровольные отчисления в ПФР, то будете получать страховую пенсию. При этом социальная пенсия полагается каждому гражданину по достижению нетрудоспособного возраста вне зависимости от стажа. С уважением, Александра, редактор блога Самозанятые.рф

Отмена

фото
Виктория
1 год назад
Подскажите, необходимо ли открывать расчетныый счет (регестрироваться как ИП) самозанятому физ. Лиц., если он собирается работать с ИП и ОАО организациями.

Отмена

1 ответ
фото
Александра Ветрова
1 год назад
Нет, регистрировать ИП и открывать расчетный счет не нужно. Осуществлять выплаты можно на вашу банковскую карту. С уважением, Александра, редактор блога Самозанятые.рф

Отмена

фото
Дмитрий Заболотский
1 год назад
Если я зарегистрирован как самозанятый и моя дебетовая карточка привязана к моему профилю в приложении Мой налог, могу ли я использовать связанный с ней текущий счёт для получения платежей? Или требуются какие-то дополнительные действия?

Отмена

1 ответ
фото
Александра Ветрова
1 год назад
Дмитрий, можете продолжать пользоваться банковской картой, привязанной к приложению "Мой налог", так же, как и раньше, то есть получать на нее доход по НПД, зарплату от официального работодателя и переводы от знакомых. Дополнительные действия не потребуются. С уважением, Александра, редактор блога Самозанятые.рф

Отмена

фото
Светлана
1 год назад
Здравствуйте. Подскажите, пожалуйста, чтобы стать ИП на НПД, то сначала надо зарегистрироваться как самозанятый, а потом открыть ИП или наоборот? Или в 1 день все сделать? И 2 вопрос. ИП на НПД может принимать оплату на дебетовую карту и вносить в приложение «мой налог»? Или только на р/с и корпоративную карту?

Отмена

1 ответ
фото
Александра Ветрова
1 год назад
Светлана, в принципе можно и так и так, но для меньшей путаницы, советуем сначала открыть ИП, после этого зарегистрировать самозанятость и в течение 30 дней уведомить налоговую о выбранном налоговом режиме. Плательщики НПД могут пользоваться дебетовой картой, расчетный счет не нужен. С уважением, Александра, редактор блога Самозанятые.рф

Отмена

фото
Денис
1 год назад
Как открыть расчётный счёт для самозанятого физ лица? Компания просто готова произвести оплату по безналу.

Отмена

1 ответ
фото
Александра Ветрова
1 год назад
Денис, расчетный счет самозанятому открыть не получится. В работе с юрлицами плательщики НПД используют банковские карты. Однако вы можете открыть такой счет, если станете ИП на НПД. С уважением, Александра, редактор блога Самозанятые.рф

Отмена

еще 16 комментариев из 21

Сервисы
Онлайн-касса
Подключите оплату по ссылке или QR-коду
Подробнее
Биржа для самозанятых
Тысячи заказов во всех городах России
Подробнее
Интернет-эквайринг
Оплата товаров и услуг онлайн без обращения в банк
Подробнее
Ни одна новость больше не пройдет мимо

Каждую неделю присылаем подборку самых горячих материалов прямо вам на почту

Скоро станете экспертом
В конце недели мы отправим на первый новостной дайджест. Никакого спама, только самое важное
© 2022 Самозанятые.рф