Особенности банкротства самозанятых лиц в 2024 году

В прошлом году Денис потратил все сбережения на дорогой фотоаппарат, уволился с работы и решил зарабатывать фотографией в статусе самозанятого. Оказалось, что одного фотоаппарата для профессиональной съемки недостаточно. Начинающий фотограф взял кредит на покупку недостающей аппаратуры и начал размещать объявления о своих услугах.

В такой ситуации Денису стоит объявить себя банкротом. О том, как это сделать в статусе самозанятого — в статье.

К самозанятым должникам без статуса ИП применяются те же правила, что и к физическим лицам. Получается, что самозанятый может пройти процедуру банкротства через МФЦ или обратиться в Арбитражный суд.

Процедура банкротства для самозанятого через МФЦ

Самозанятый может пройти упрощенную и бесплатную процедуру банкротства в МФЦ, если:

— Размер задолженности составляет от 50 до 500 тысяч рублей без учета пеней и штрафов.

— Все исполнительные производства закрыты: один из кредиторов уже пробовал списать с самозанятого долг, но судебный пристав не нашел ни дохода, ни имущества для его погашения.

📌 Если решили пройти внесудебную процедуру, лучше на время отказаться от статуса самозанятого и не получать деньги. Иначе судебный пристав не закроет исполнительное производство, и у вас не получится завершить внесудебную процедуру. 

Заявление подают в отделение МФЦ по месту регистрации. В нем нужно указать весь список кредиторов и размер всех задолженностей. Процедура длится шесть месяцев.
📎 Список документов и шаблон заявления:

1. Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;
2. Документ, удостоверяющий личность заявителя (представителя заявителя);
3. Документ, подтверждающий место жительства или пребывания гражданина;
4. Документ, подтверждающий полномочия представителя (если заявление подается представителем;
5. Список кредиторов по утвержденной в соответствии с абзацем четвертым пункта 3 статьи 213.4 Закона о банкротстве форме
6. Пример заполнения самим гражданином списка кредиторов

Банкротство самозанятого через суд

Самозанятый может обратиться в суд при условии, что:

— Финансовые обязательства превысили 300 тысяч рублей, а кредиторы еще не пытались взыскать долг.

— Самозанятый не справляется с ежемесячными платежами.

— Нет имущества.
📌 Если долг превышает 500 тысяч рублей, а просрочка достигла трех месяцев, самозанятый обязан начать процедуру банкротства. Инициировать банкротство может не только физическое лицо, но и кредитор, если долг кредитору составляет более 500 тысяч рублей, а выплаты не производились более трех месяцев.
Суд проверит добросовестность должника и назначает финансового управляющего для проверки доходов и имущества самозанятого: если доход позволяет погасить долг за три года, то управляющий разработает план реструктуризации долгов. Должник будет платить по графику, а остаток по долгам спишут.

В противном случае собственность должника описывается и выставляется на торги, а вырученные деньги идут кредиторам. Если у должника нет имущества, которое можно реализовать, самозанятый признается несостоятельным, а кредиты и долги полностью списываются.

Какие ограничения возникнут у самозанятого

Во время банкротства, самозанятому запрещено заключать сделки без разрешения финансового управляющего, открывать ИП, оформлять новые кредиты и займы, самостоятельно распоряжаться доходами — все средства будут поступать на счет финансового управляющего.

При этом в Законе №127-ФЗ нет ограничений на деятельность в статусе самозанятого: должник в период процедуры вправе оказывать услуги и выполнять заказы. Важно, чтобы доходы поступали на счет финансового управляющего — получать деньги напрямую запрещено.
📎Список необходимых документов

• Три года запрещено управлять юридическими лицами и занимать руководящие должности в компании.
• Пять лет нельзя брать кредиты или займы без указания статуса банкрота, а также повторно проходить процедуру банкротства и занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.
• Десять лет с момента принятия банкротства запрещено участвовать в управлении кредитной организации.

Может ли банкрот стать самозанятым?

До, во время и после процедуры банкротства гражданин может оформить статус самозанятого: никаких ограничений в законах на этот счет нет.

💬 Пишите нам в чат или в комментарии телеграм-канала, если остались вопросы. Ответим быстро, коротко и по делу.