Лизинг для самозанятых граждан

В 2019 году каждый пятый, вставших на учет как самозанятый, был таксистом. НПД стало удобной системой взаимодействия для агрегаторов и таксистов. Но у последних не всегда есть возможность работать на собственном автомобиле. И в этом случае лизинг может стать полезным инструментом.

Лизинг — это предоставление в пользование имущества, которое предприниматель использует для заработка и в итоге может получить его в собственность. Лизинг отличается от кредита тем, что заемщику не нужно предоставлять залог, — им выступает арендуемое имущество. Часто лизинг может быть дешевле кредита: компании закупают товар по оптовой цене, и арендатор получает его дешевле.

Лизинг авто для самозанятых по сути не отличается от обычного: водитель арендует машину на определённый срок, после чего может продлить аренду, выкупить автомобиль или вернуть его обратно.

В лизинговой сделке участвуют 3 стороны:

• лизингодатель — компания, которая сдает имущество в лизинг,
• лизингополучатель — клиент лизинговой компании, который получает имущество в пользование с возможностью последующего выкупа,
• продавец — поставщик имущества, которое приобретает лизинговая компания для сдачи в лизинг.

Во многих банках есть совместные с лизинговыми компаниями программы для самозанятых, в том числе в транспортной отрасли.

Самозанятый может взять в лизинг автомобиль (для работы в такси или в для доставки грузов), например, по ставке 6,25% годовых, с суммой кредита – от 300 тысяч до 1,5 млн рублей на срок до 3 лет, а лизинговая компания выступит поручителем.

Вместе с автомобилем самозанятый может получить пакет услуг по техническому оборудованию, контролю безопасности и техническому состоянию машины.

Преимущества и недостатки лизинга автотранспорта

Плюсы:

• Можно приобрести любой автотранспорт — легковые, грузовые авто и спецтехнику.
• Можно выбрать новую машину или автомобиль с пробегом.
• Минимальный пакет документов.
• Требования к клиенту не такие строгие, как у банковских организаций.
• Автомобиль можно выкупить или вернуть лизингодателю после окончания срока договора.
• Автомобилем можно пользоваться сразу после внесения авансового платежа.

Недостатки:

• Процентная ставка при лизинге может быть выше, чем при кредите.
• При просрочке по оплате лизинговая компания может изъять автомобиль.
• До получения машины в собственность её нельзя продать, а сдать в аренду можно только с разрешения лизинговой компании.
• Проводить ТО будут специалисты лизинговой компании или компании-партнёра.

Чтобы заниматься перевозкой пассажиров или грузов, необходимо получить разрешение — самозанятые могут оформить этот документ (раньше для этого требовали статус ИП или ООО). Лизинговые сделки им также доступны, при чем многие компании предлагают льготные условия.

Услуги автолизинга предоставляют банки и лизинговые компании. Продавец и лизинговая компания могут выступать как одно юридическое лицо. При выборе организации стоит учесть, сколько лет компания работает на рынке, насколько она крупная и представлена в разных городах, есть ли у нее подробная и ясная информация на сайте. Полезно также почитать отзывы клиентов на профильных сайтах.

Агрегаторы могут сами предлагать самозанятым таксистам программы (например, тот же лизинг для самозанятых в Яндекс GO) и специальные условия для лизинга автомобилей. Например, по таким программам водитель может получить новый автомобиль со скидкой. Условия конкретных программ могут отличаться, но алгоритм сделки примерно одинаковый.

3. Выбор автомобиля и лизинговой компании: вы находите подходящий автомобиль (у дилера или через сайт лизингодателя) и выбираете лизинговую компанию с подходящими условиями.
4. Подача заявки и одобрение: заполняете анкету, прикладываете паспорт, ИНН, справку о доходах (иногда — только паспорт). Компания проверяет кредитную историю и одобряет сделку — обычно за 1–3 дня.
5. Заключение договора: после одобрения вы подписываете лизинговый договор. В нём указано:

• Срок лизинга (обычно 1–5 лет),

• Размер аванса (часто 10–30%),

• Ежемесячный платёж,

• Условия выкупа.

4. Покупка автомобиля лизингодателем: компания выкупает авто у дилера. Машина оформляется на лизингодателя (в ПТС будет он).

5. Передача автомобиля: вы получаете авто по акту приема-передачи. Страховка (КАСКО и ОСАГО) обычно уже включена или оформляется отдельно.

6. Платежи и пользование авто: вы вносите ежемесячные платежи и пользуетесь автомобилем. Обслуживание, топливо и штрафы — на вас.

7. Завершение лизинга: после окончания срока вы выкупаете авто за остаточную стоимость (чаще всего — символическую) или возвращаете его компании (если выкуп не предусмотрен).