«На каких условиях выдают кредит самозанятым в 2022 году»

Когда в 2019 году запустили «Налог на профессиональный доход», налогоплательщики стали интересоваться, можно ли самозанятому получить кредит.

Здесь предприниматели столкнулись с проблемой: банки отказывали в кредите из-за отсутствия постоянного места работы и невозможности подтвердить доходы. 

К 2021 году ситуация улучшилась — рост числа самозанятых превысил все оптимистичные прогнозы. К сентябрю их количество достигло трех миллионов человек. Банки, не желающие терять такой объем клиентов, стали разрабатывать специальные предложения и идти навстречу пользователям НПД. Одновременно налоговая служба утвердила форму справки для подтверждения доходов самозанятых.

Кредит для самозанятых граждан в 2021 году возможен — пользователей НПД приравняли к малому и среднему бизнесу, запустили льготные программы по поддержке развития предпринимательской деятельности.

Но несмотря на улучшенный статус, до сих пор во многих организациях возникают проблемы с кредитованием самозанятых. Если средства выделены, то на крайне невыгодных условиях. Даже после утверждения справки о подтверждении доходов организации скептически относятся к самозанятым. Это аргументируют непостоянством деятельности и вероятностью потери доходов.

Крупные банки одобряют кредиты самозанятым. Тем, кто работает в качестве самозанятого больше года и получает стабильный доход, предлагают выгодные условия. Некоторые организации сделали доступными для пользователей НПД стандартные программы, другие разработали специальные предложения. Рассмотрим, какие банки дают кредиты для самозанятых на развитие бизнеса.

МСП Банк

«МСП Банк» в числе первых разработал продукт для пользователей НПД в рамках государственной поддержки. Полученные средства предприниматели тратят на развитие дела: пополнение оборотных средств, приобретение оборудования и другого имущества. Также можно получить кредит на рефинансирование кредита.

Условия кредита самозанятым:

• доходы от деятельности превышают ежемесячный платеж по займу;
• положительная кредитная история;
• срок регистрации в качестве самозанятого — от 0 месяцев;
• сумма кредитования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
• до 1 миллиона — без поручительства и залога;
• свыше 1 миллиона — поручительство и залог, покрывающий от 70% суммы займа;
• срок кредитования — до 36 месяцев (до 1 миллиона) и до 60 месяцев (свыше 1 миллиона).

Отзывы о программе положительные. Займы до 1 миллиона рублей выдают в течение суток без большого пакета документов, а средства поступают на карты любого банка. 

У МСП Банка высокий рейтинг одобрения кредитов самозанятым. Кстати, оставить заявку вы можете на нашем сайте по ссылке. Вся процедура получения кредита проходит онлайн, поэтому посещать отделения банка не нужно.

Сбербанк

Кредит в Сбербанке для самозанятых граждан выдают пользователям «Свое дело». Кредит потребительский, то есть средства можно потратить на любые цели.

Условия кредита для самозанятых в Сбербанке:

• доход от деятельности в течение 3 и более месяцев поступает на карту Сбербанка;
• положительная кредитная история;
• без справок и поручителей;
• полное или частичное досрочное погашение без комиссий;
• до 5 миллионов рублей;
• до 60 месяцев.

У пользователей «Свое дело» также есть возможность оформить ипотеку. 

Совкомбанк

Совкомбанк финансирует самозанятых на сумму до 5 миллионов рублей. Банк предлагает нецелевое кредитование без необходимости подтверждать расходы.

Условия:

• возраст заемщика — от 20 до 85 лет;
• месячный доход — от 30 000 рублей;
• регистрация на территории РФ;
• срок кредитования — до 5 лет.

Средства выдают в режиме онлайн: можно заполнить заявку на официальном сайте, дождаться проверки и посмотреть решение. Деньги выдают в ближайшем отделении или привозят курьером.

Тинькофф

Тинькофф выдает самозанятым потребительские кредиты на общих основаниях. Если пользователь НПД пользуется дебетовой картой банка, шанс на получение займа с выгодными условиями выше.

Условия:

• до 2 миллионов рублей;
• до 36 месяцев;
• нецелевое кредитование без подтверждения расходов.

Оформить заявку можно на официальном сайте или в приложении «Тинькофф». Средства на выпущенной дебетовой карте (если ее не получали ранее) привезет сотрудник организации.

РоссельхозБанк

РоссельхозБанк помогает развивать бизнес самозанятым в возрасте от 23 до 65 лет. Компания выдает кредиты на любые цели без залога, поручительства и скрытых комиссий.

Условия:

• до 750 тысяч рублей — для Москвы и Московской области;
• до 300 тысяч рублей — для регионов;
• до 60 месяцев;
• наличие регистрации на территории РФ;
• досрочное закрытие кредита без комиссий.

Для выдачи кредита банк запрашивает справку о доходах пользователя НПД из приложения «Мой налог».

Помимо банков, в поддержке самозанятых заинтересовано государство. Правительство создает программы льготного кредитования, чтобы пользователи НПД быстрее развивали собственное дело.

В феврале появилась инициатива государственных микрофинансовых организаций. Планировалось, что самозанятые смогут получать до 1 миллиона рублей на срок до трех лет.

С залогом процентная ставка не превышала бы ключевую ставку ЦБ РФ, а в моногородах — ее половину. Без залога процентная ставка ограничивалась бы ключевой ставкой, умноженной на полтора.

Правительство разработало законопроект, который прошел независимую антикоррупционную проверку. Но дальше он не продвинулся. До сих пор инициатива остается на стадии окончательного оформления.

Банки не ограничиваются потребительским кредитованием и финансируют покупку автомобилей. Есть экспресс-программы: займы выдают по паспорту и водительскому удостоверению без подтверждения дохода.

Например, «Кредит Урал Банк» в категории «Кредиты для самозанятых» выделил автокредиты. Компания выдает займы под 11,5% без первоначального взноса, но транспорт остается в залоге у банка до полного погашения обязательств.

С апреля специальное предложение есть и у ВТБ. Банк выдает до 1,5 миллиона рублей на покупку автомобиля в салоне или на вторичном рынке. Кредиты одобряют самозанятым, которые пользуются НПД 3 и более месяцев.

Яндекс помогает самозанятым таксистам покупать автомобили для работы, если они проработали в сервисе от двух месяцев и выполнили более 100 заказов. А еще они дают дополнительные скидки. Например, для Skoda Octavia — 10%, а для Fiat Ducato — 6%.

Смотрите также

• Договор подряда с самозанятым физическим лицом
• Может ли самозанятый работать по агентскому договору
• Как оформить на работу самозанятого
• Договор ГПХ с самозанятым
• Как ИП работать с самозанятыми

(7 оценок, среднее: 4,29 из 5)

Загрузка...