Всегда в теме
Александра Ветрова
22.06.2023
12409
3 минуты

Дают ли кредит самозанятым в 2024 году

Для оформления кредита или ипотеки самозанятому якобы достаточно справки из приложения «Мой налог». Так ли просто получить деньги на самом деле? Узнали у наших подписчиков и рассказали в статье.
Александра Ветрова
12409
3 минуты
Содержание
  • Может ли самозанятый получить потребительский кредит
  • Дадут ли кредит без справки с работы
  • Как получить кредит самозанятому
  • Какие банки дают кредит самозанятым
  • Займы на развитие бизнеса самозанятых
  • Коротко о главном
  • Кредит для самозанятых граждан в 2024 году получить можно, но непросто. С одной стороны самозанятых стало так много, что игнорировать их банкам уже невозможно и невыгодно. С другой — нестабильный заработок плательщиков НПД вызывает недоверие: ведь банкам для одобрения важно убедиться, что заёмные деньги и проценты им вернут.

    Может ли самозанятый получить потребительский кредит

    Получить деньги на что угодно можно за день, но при условии, что вы — физическое лицо с официальным трудоустройством и волшебной справкой в руках :

    Как выглядит справка о доходах

    Такую справку выдаёт только работодатель: указывает информацию о компании, сотруднике и его зарплате, подписывает документ и ставит печать — всё очень официально и по правилам. Банки такое обожают.

    Автокредит самозанятым

    Условия получения автокредита примерно те же, что и для любого другого. Поэтому проблема подтверждения доходов акутальна и здесь. Например, из существующих предложений мы нашли программу для самозанятого в «Совкомбанке».

    Но даже там в условиях путаница: с одной стороны требуют «официальное трудоустройство и четырехмесячный стаж на текущем месте», с другой — рекламируют программу именно самозанятым, которые могут и не работать параллельно по трудовому договору.

    Дадут ли кредит без справки с работы

    ❌ Екатерина: «Я подавала заявку на кредит, сказала, что самозанятая. Сотрудница банка отказалась записывать эту информацию, объяснив это тем, что я не делаю взносы в пенсионный 🤷‍♀ Я прокомментировала, что и не обязана их вносить. Ну факт такой — самозанятые пока не вписываются с банковскую систему».

    ✅ Елена: «Два раза брала потребительский кредит как самозанятая. Одобрили только два банка, хотя кредитная история идеальная. До этого с официальным доходом кредиты давали все банки, и одобрение ждала максимум пять минут. Правда консультант от себя указала меня как ИП, потому что физики самозанятые в программе у них не проходят. Сумма кредита была копеечная. При этом консультант сказала, что некоторые банки выразили запрет им для оформления кредита на самозанятых».

    Вывод: самозанятый может получить кредит, но небольшой и не во всех банках. Об этом говорят и другие подписчики наших социальных сетей.

    Можно ли подделать справку о доходах

    Бывает, что сотрудники некоторых банков дают вредные советы: якобы справки проверяют бегло, а информацию из них никто никуда не передаёт. Это может натолкнуть на мысль о подделке документа, но рисковать не нужно: если банк узнает об обмане, то может привлечь физическое лицо к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ.

    Мошенничество в сфере кредитования, в том числе подделка документов, наказывается штрафом до 120 тысяч рублей, либо штрафом дохода осужденного за год. Другие возможные последствия: обязательные работы до 360 часов, исправительные работы до года, ограничение свободы до двух лет, арест до четырёх месяцев.

    Как получить кредит самозанятому

    Стратегия заключается в том, чтобы дать банку как можно больше аргументов, что вы вернёте деньги. Есть несколько рабочих советов, которые повышают шансы получить потребительский кредит:

    • В заявке указывайте небольшую сумму. Например, до 300 тысяч рублей.

    Важно: некоторые банки могут одобрить кредит с большей суммой: Почта Банк обещает самозанятым до 5 млн без справки с работы. Такое предложение — редкость. 

    • Не оставляйте онлайн-заявки, а уточняйте информацию по телефону или лично в отделении банка. Каждый онлайн-отказ портит вашу кредитную историю и уменьшает шанс получить кредит.
    • Ссылайтесь на письмо ФНС от 13 сентября 2019 г. N ЕД-4-20/18515: в нём банкам советуют принимать электронную справку из «Моего налога» в качестве подтверждения дохода самозанятого. Но этот совет срабатывает не всегда. Особенно если в условиях кредитования прописано официальное трудоустройство.
    • Обращайтесь в крупные отделения банков. Сотрудники отделений поменьше могут не знать о том, кто такие самозанятые и что им тоже можно выдавать кредиты.
    • Накопите большой первоначальный взнос, подготовьте справки о других источниках дохода (например, вклад или сдача квартиры в аренду), найдите поручителя.
    • Если кредит всё же не дают, оформите кредитную карту. Их банки выдают часто и с удовольствием.
    🐣 Совет: будьте готовы к тому, что процент по кредиту может быть больше, чем процент для официально трудоустроенного лица.

    Какие банки дают кредит самозанятым

    Вот список банков с ссылками на доступные программы кредитования для самозанятых:

    Займы на развитие бизнеса самозанятых

    В 2020 году самозанятые стали субъектами малого и среднего бизнеса. Плательщикам НПД обещали те же условия поддержки: скидки на аренду помещений, информационную и юридическую помощь и льготные кредиты.

    На портале «Мой бизнес» написано, что субъекты малого и среднего бизнеса могут получить льготный кредит до 2 млрд рублей. Но если позвонить в один из указанных на сайте банков и попросить кредит для развития бизнеса самозанятого, то придёт отказ. Дело в том, что кредиты до 2 млрд рублей на развитие своего дела по программе «1764» дают заёмщикам, которые внесены в реестр субъектов МСП.

    Неприятный спойлер: реестр субъектов МСП обновляется автоматически, когда в ФНС поступает информация из ЕГРЮЛ и ЕГРИП. У самозанятого без ИП ЕГРИПа нет и быть не может. То есть самозанятые не могут быть внесены в реестр субъектов МСП и, соответственно, получить кредит по программе «1764». 

    🔥🦃🔥 Важно: некоторые виды поддержки самозанятые и правда могут получить бесплатно или с большой скидкой. О конкретных программах помощи можно узнать в региональном отделении центра «Мой бизнес».

    Коротко о главном

    Как оформить кредит самозанятому? Вот краткие рекомендации:

    1. Специальные кредитные программы именно для самозанятых есть у многих крупных банков. Если официального дохода нет, лучше обращаться по этим программам: сотрудники будут лояльнее к непостоянному доходу.
    2. Скорее всего условия по кредитам для самозанятых будут менее выгодными в сравнение с обычным потребительским кредитом.
    3. Чтобы повыситьт шансы, накопите «убедительный» первоначальный взнос, покажите справки о дополнительных источниках дохода, найдите поручителя или созаёмщика.

    Где ещё получить деньги на развитие своего дела: в регионах России есть Фонды поддержки малого и среднего предпринимательства. Например, Фонд поддержки малого и среднего предпринимательства Ярославской области предлагает микрозайм от 500 тысяч до 5 миллионов рублей с процентной ставкой от 1%.

    Если у вас остались вопросы, задайте их в комментариях под статьей. Получить консультацию в быстрее можно в нашем сообществе Вконтакте или Телеграм-канале (под каждым постом можно оставить комментарий).

    Понравилась статья?
    Нам будет очень приятно, если вы прокомментируете, поставите оценку или поделитесь материалом в социальных сетях — так о нюансах НПД узнает больше людей ❤️
    1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (31 оценок, среднее: 3,35 из 5)
    Загрузка...
    Комментарии
    2
    По дате
       
    По рейтингу
    По дате
    Сервисы
    Онлайн-касса
    Подключите оплату по ссылке или QR-коду
    Подробнее
    Биржа для самозанятых
    Тысячи заказов во всех городах России
    Подробнее
    Интернет-эквайринг
    Оплата товаров и услуг онлайн без обращения в банк
    Подробнее
    Ни одна новость больше не пройдет мимо

    Каждую неделю присылаем подборку самых горячих материалов прямо вам на почту

    Скоро станете экспертом
    В конце недели мы отправим на первый новостной дайджест. Никакого спама, только самое важное
    © 2023 Самозанятые.рф