Всегда в теме
Александра Ветрова
22.11.2021
2176
3 минуты

Выдают ли кредиты самозанятым в 2022 году

Для оформления кредита или ипотеки самозанятому якобы достаточно справки из приложения «Мой налог». Так ли просто получить деньги на самом деле? Узнали у наших подписчиков и рассказали в статье.
Александра Ветрова
2176
3 минуты
Содержание
Может ли самозанятый получить потребительский кредит Дадут ли кредит без справки с работы Можно ли подделать справку о доходах Как увеличить шансы на получение потребительского кредита Займы на развитие бизнеса самозанятых И что, ничего нельзя сделать?

Может ли самозанятый получить потребительский кредит

Получить деньги на что угодно можно за день, но при условии, что вы — физическое лицо с официальным трудоустройством и волшебной справкой в руках :

Как выглядит справка о доходах

Такую справку выдаёт только работодатель: указывает информацию о компании, сотруднике и его зарплате, подписывает документ и ставит печать — всё очень официально и по правилам. Банки такое обожают.

Дадут ли кредит без справки с работы

❌ Екатерина: «Я подавала заявку на кредит, сказала, что самозанятая. Сотрудница банка отказалась записывать эту информацию, объяснив это тем, что я не делаю взносы в пенсионный 🤷‍♀ Я прокомментировала, что и не обязана их вносить. Ну факт такой — самозанятые пока не вписываются с банковскую систему».

✅ Елена: «Два раза брала потребительский кредит как самозанятая. Одобрили только два банка, хотя кредитная история идеальная. До этого с официальным доходом кредиты давали все банки, и одобрение ждала максимум пять минут. Правда консультант от себя указала меня как ИП, потому что физики самозанятые в программе у них не проходят. Сумма кредита была копеечная. При этом консультант сказала, что некоторые банки выразили запрет им для оформления кредита на самозанятых».

Вывод: самозанятый может получить кредит, но небольшой и не во всех банках. Об этом говорят и другие подписчики наших социальных сетей.

Можно ли подделать справку о доходах

Бывает, что сотрудники некоторых банков дают вредные советы: якобы справки проверяют бегло, а информацию из них никто никуда не передаёт. Это может натолкнуть на мысль о подделке документа, но рисковать не нужно: если банк узнает об обмане, то может привлечь физическое лицо к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ.

Мошенничество в сфере кредитования, в том числе подделка документов, наказывается штрафом до 120 тысяч рублей, либо штрафом дохода осужденного за год. Другие возможные последствия: обязательные работы до 360 часов, исправительные работы до года, ограничение свободы до двух лет, арест до четырёх месяцев.

Как увеличить шансы на получение потребительского кредита

Есть несколько рабочих советов, которые повышают шансы получить потребительский кредит:

  • В заявке указывайте небольшую сумму. Например, до 300 тысяч рублей.

Важно: некоторые банки могут одобрить кредит с большей суммой: Почта Банк обещает самозанятым до 5 млн без справки с работы. Такое предложение — редкость. 

  • Не оставляйте онлайн-заявки, а уточняйте информацию по телефону или лично в отделении банка. Каждый онлайн-отказ портит вашу кредитную историю и уменьшает шанс получить кредит.
  • Ссылайтесь на письмо ФНС от 13 сентября 2019 г. N ЕД-4-20/18515: в нём банкам советуют принимать электронную справку из «Моего налога» в качестве подтверждения дохода самозанятого. Но этот совет срабатывает не всегда. Особенно если в условиях кредитования прописано официальное трудоустройство.
  • Обращайтесь в крупные отделения банков. Сотрудники отделений поменьше могут не знать о том, кто такие самозанятые и что им тоже можно выдавать кредиты.
  • Если кредит всё же не дают, оформите кредитную карту. Их банки выдают часто и с удовольствием.
Обратите внимание
Будьте готовы к тому, что процент по кредиту может быть больше, чем процент для официально трудоустроенного лица.

Займы на развитие бизнеса самозанятых

В 2020 году самозанятые стали субъектами малого и среднего бизнеса. Плательщикам НПД обещали те же условия поддержки: скидки на аренду помещений, информационную и юридическую помощь и льготные кредиты.

На портале «Мой бизнес» написано, что субъекты малого и среднего бизнеса могут получить льготный кредит до 2 млрд рублей. Но если позвонить в один из указанных на сайте банков и попросить кредит для развития бизнеса самозанятого, то придёт отказ. Дело в том, что кредиты до 2 млрд рублей на развитие своего дела по программе «1764» дают заёмщикам, которые внесены в реестр субъектов МСП.

Неприятный спойлер: реестр субъектов МСП обновляется автоматически, когда в ФНС поступает информация из ЕГРЮЛ и ЕГРИП. У самозанятого без ИП ЕГРИПа нет и быть не может. То есть самозанятые не могут быть внесены в реестр субъектов МСП и, соответственно, получить кредит по программе «1764». 

Обратите внимание
Некоторые виды поддержки самозанятые и правда могут получить бесплатно или с большой скидкой. О конкретных программах помощи можно узнать в региональном отделении центра «Мой бизнес».

И что, ничего нельзя сделать?

Можно. Наши партнёры из МСП банка предлагают кредит именно самозанятым: до 1 млн без залогов и поручительства и до 5 млн — с поручительством или залогом приобретаемого имущества. Процентная ставка от 12%.

Да, ставка не льготная, придётся предоставить большой пакет документов, но шансы получить деньги на развитие своего дела высокие.

Где ещё получить деньги на развитие своего дела: в регионах России есть Фонды поддержки малого и среднего предпринимательства. Например, Фонд поддержки малого и среднего предпринимательства Ярославской области предлагает микрозайм от 500 тысяч до 5 миллионов рублей с процентной ставкой от 1%.

Если у вас остались вопросы, задайте их в комментариях под статьей. Получить консультацию в быстрее можно в нашем сообществе Вконтакте или Телеграм-канале (под каждым постом можно оставить комментарий).

Понравилась статья?
Нам будет очень приятно, если вы прокомментируете, поставите оценку или поделитесь материалом в социальных сетях — так о нюансах НПД узнает больше людей ❤️
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (9 оценок, среднее: 3,44 из 5)
Загрузка...
Комментарии
0
По дате
   
По рейтингу
По дате
Сервисы
Онлайн-касса
Подключите оплату по ссылке или QR-коду
Подробнее
Биржа для самозанятых
Тысячи заказов во всех городах России
Подробнее
Интернет-эквайринг
Оплата товаров и услуг онлайн без обращения в банк
Подробнее
Ни одна новость больше не пройдет мимо

Каждую неделю присылаем подборку самых горячих материалов прямо вам на почту

Скоро станете экспертом
В конце недели мы отправим на первый новостной дайджест. Никакого спама, только самое важное
© 2022 Самозанятые.рф