Всегда в теме
Елизавета Прибыткова
12.05.2023
2657
4 мин

Ипотечные программы для самозанятых: обзор предложений в 2023 году

В статье собрали советы, как самозанятому увеличить шансы на одобрение ипотеки, и предложения банков, актуальных на 2023 год.
Елизавета Прибыткова
2657
4 мин
Содержание
  • На что обращает внимание банк при рассмотрении заявки самозанятого
  • Как взять ипотеку самозанятому
  • Что делать самозанятому, чтобы повысить шансы на одобрение ипотеки 
  • Какие банки дают ипотеку самозанятым
  • Представителям малого и среднего бизнеса кредиты одобряют через раз. Неприятно, но понять можно: нестабильный доход, много рисков, сложности с прогнозированием. Поэтому если вы совмещаете самозанятость с работой по трудовому договору, лучше нести справки с основной работы. 

    В статье собрали советы, как самозанятому увеличить шансы на одобрение ипотеки, и предложения банков, актуальных на 2023 год.

    На что обращает внимание банк при рассмотрении заявки самозанятого

    Задача предпринимателя убедить кредитора в своей платёжеспособности и отсутствии больших рисков для банка. 

    Как долго вы ведёте своё дело на самозанятости

    Прописанных норм нет, но чем дольше, тем лучше. Самозанятым стоит ориентироваться минимум на полгода, а лучше — на год. У Сбербанка и банка «Открытие» минимальный срок ведения бизнеса шесть месяцев, а у «ВТБ» и «Совкомбанка» — три. 

    Чем вы занимаетесь на НПД 

    Вид деятельности тоже важен. Условно, у организатора свадеб шансов больше, чем у мастера по маникюру. Просто потому, что статистически один зарабатывает больше другого. 

    Насколько стабилен ваш доход

    Кредитор должен быть уверен, что самозанятый может выплачивать долг каждый месяц. Если в справке о доходах есть месяцы с нулевым или низким доходом, это может стать причиной для отказа. 

    Ориентироваться можно на негласное правило: сумма ежемесячного платежа не должна превышать 40-60% от ежемесячного дохода заёмщика. По закону на оплату всех кредитов нельзя тратить больше 50% дохода.

    🐣 Совет: самозанятые попадают в категорию собственников бизнеса, для которых действуют повышенный первоначальный взнос и годовая ставка. Стоит узнать заранее, какие условия у вашего кредитора.

    Как взять ипотеку самозанятому

    Важно не только собрать документы, но и подготовить другие гарантии для банка: это может быть поручитель, стабильный доход, хорошая кредитная история. 

    Обычно список документов такой:

    • справка о постановке на учёт,
    • справка о доходах на НПД за последние полгода-год,
    • выписка по банковскому счёту, на который поступает доход от самозанятости,
    • дополнительно могут попросить описание бизнеса в свободной форме.

    А дальше начинается стандартная процедура — проверка кредитной истории, расчёт суммы и срока, консультация с банковским менеджером и подача заявки на рассмотрение. 

    Всегда в теме
    22.06
    Дают ли кредит самозанятым в 2024 году

    Что делать самозанятому, чтобы повысить шансы на одобрение ипотеки 

    Закрыть долги, оплатить штрафы

    Неуплаченные налоги, штрафы и пени отображаются в кредитной истории и могут испортить её. Посмотреть задолженности можно на Госуслугах, теперь там отображается информация и по НПД. 

    Проверить и при необходимости улучшить кредитную историю

    Информацию о своём кредитном рейтинге можно бесплатно получить в бюро кредитных историй. И если он плохой, его можно исправить: например, вы всегда вносили платежи вовремя, а у вас там ошибочная просрочка. Корректировка данных займёт около 30 дней. 

    Накопить побольше денег

    Чем больше первоначальный взнос, тем выше шансы и выгоднее условия. Иногда кругленькой суммы (выше стандартных 15-20%) достаточно, чтобы банк выдал ипотеку без тщательного изучения профиля заёмщика.

    Обращаться в тот банк, на карту которого получаете доход

    Банк сможет увидеть движения по карте без выписки по счёту. И в принципе к своим клиентам банки лояльнее.

    А ещё плюсиками к карме заёмщика могут быть привлечение созаёмщика или поручителя, снижение кредитной нагрузки и дополнительный доход в виде работы по трудовому договору или пенсии.

    Какие банки дают ипотеку самозанятым

    Постепенно кредитные организации улучшают условия для самозанятых, потому что игнорировать растущий сектор таких клиентов им невыгодно. Собрали в таблицу лучшие варианты: условия актуальны на дату публикации статьи, советуем перепроверять ставку на официальном сайте

    Банк Первоначальный взнос Срок кредита и ставка Сумма 
    Сбербанк ВТБ от 15% до 30 лет, от 5,3% до 60 млн ₽
    «Совкомбанк» от 20% до 30 лет, от 3,4% до 10 млн ₽
    «Открытие» от 30% до 30 лет, от 5,5% до 50 млн ₽
    МТС Банк от 15%  до 25 лет, от 4,6% до 50 млн ₽
    «Росбанк Дом» от 10%  до 35 лет, от 9,90% до 600 тыс. ₽
    «Абсолютбанк» от 10% до 30 лет, от 11% до 50 млн ₽

    Что делать, если самозанятому отказали в ипотеке 

    С одной стороны ипотеку выдают под залог, что даёт дополнительные гарантии кредитной организации. С другой — это кредит с большими рисками на долгий срок. 

    Если заявку отклонили, попробуйте разобраться в причине отказа. Ей может быть банальная задолженность по штрафу, которую можно устранить. Или банку показалось, что ваш доход слишком мал для заявленной суммы ежемесячного взноса. Для этого нужно обратиться в Бюро кредитной истории или к ипотечному менеджеру.

    Может ли самозанятый получить вычет по ипотеке

    Получить любой вычет может только тот, кто платит 13% НДФЛ. Самозанятые к этой категории не относятся, за исключением ситуации, когда плательщик НПД параллельно работает по трудовому договору. 

    Но самозанятым и самозанятым ИП доступны другие меры поддержки: материнский капитал, льготные программы для многодетных семей или дальневосточная ипотека.

    Действует ли программа рефинансирования для самозанятых

    Да, так же, как и для обычных заёмщиков. Условия нужно уточнять отдельно для каждого случая в банке.

    Остались вопросы? Задайте их в комментариях под статьей. Если ответ нужен срочно , пишите в наше сообщество Вконтакте или Телеграм-канал.

    Понравилась статья?
    Нам будет очень приятно, если вы прокомментируете, поставите оценку или поделитесь материалом в социальных сетях — так о нюансах НПД узнает больше людей ❤️
    1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (9 оценок, среднее: 4,00 из 5)
    Загрузка...
    Комментарии
    0
    По дате
       
    По рейтингу
    По дате
    Ни одна новость больше не пройдет мимо

    Каждую неделю присылаем подборку самых горячих материалов прямо вам на почту

    Скоро станете экспертом
    В конце недели мы отправим на первый новостной дайджест. Никакого спама, только самое важное
    © 2023 Самозанятые.рф